公訴機(jī)關(guān)焦作市人民檢察院。
被告人侯某某，男，X年X月X日出生，漢族，高中文化程度，河南省博愛縣人，系博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司、河南江橋汽車貿(mào)易有限公司法定代表人，?。裕?。因涉嫌貸款詐騙犯罪于2007年12月11日被刑事拘留，2008年1月16日被逮捕?，F(xiàn)羈押于焦作市看守所。
辯護(hù)人張某甲，河南得益律師事務(wù)所律師。
被告人葉某某，男，X年X月X日出生，漢族，中專文化程度，河南省博愛縣人，系中國銀行股份有限公司博愛支行業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理，?。裕?。因涉嫌違法發(fā)放貸款犯罪于2008年1月23日被刑事拘留，同年3月1日被逮捕?，F(xiàn)羈押于焦作市看所。
辯護(hù)人丁某某，河南海博律師事務(wù)所律師。
被告人李某某，男，X年X月X日出生，漢族，初中文化程度，河南省博愛縣人，系博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司銷售部經(jīng)理，?。裕?。因涉嫌騙取貸款犯罪于2008年1月24日被取保候?qū)彛?月18日被刑事拘留，3月1日被逮捕?，F(xiàn)羈押于焦作市看守所。
辯護(hù)人郭某某，河南敬事信律師事務(wù)所律師。
焦作市人民檢察院以焦檢刑訴（2008）X號起訴書指控被告人侯某某、李某某、葉某某犯貸款詐騙、騙取貸款、違法發(fā)放貸款罪，于2008年9月22日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。焦作市人民檢察院指派檢察員張建民、王曉斐、蔡遂戰(zhàn)出庭支持公訴，被告人侯某某、李某某、葉某某及其辯護(hù)人張某甲、郭某某、丁某某到庭參加訴訟。期間，焦作市人民檢察院分別于2008年11月5日、2009年1月15日二次提出延期審理建議，并于2009年2月13日提請本院恢復(fù)審理?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
焦作市人民檢察院指控，2006年4月，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司同中國銀行股份有限公司博愛支行簽訂《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議》，合作開展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。2006年5月至2007年11月，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司法定代表人侯某某采用向中國銀行股份有限公司博愛支行提供虛假的借款人個(gè)人資料和虛假的機(jī)動車車輛登記及抵押證書、機(jī)動車銷售發(fā)票、機(jī)動車保險(xiǎn)單等證明文件的手段，先后向中國銀行股份有限公司博愛支行提供138套虛假的汽車消費(fèi)貸款資料，騙取汽車消費(fèi)貸款x元。期間共歸還銀行本息x.54元，實(shí)際騙得貸款計(jì)x.46元。
2007年5月至2007年11月,博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司銷售部經(jīng)理李某某在明知侯某某使用欺騙手段騙取銀行貸款的情況下,受侯某某的指使參與偽造汽車貸款資料并向銀行提交。騙取貸款后，其又協(xié)助侯某某采取將后期所騙銀行貸款歸還前期銀行貸款的手段掩蓋犯罪行為。先后協(xié)助侯某某騙取中國銀行股份有限公司博愛支行汽車消費(fèi)貸款x元，期間歸還本息x.82元，給中國銀行股份有限公司博愛支行造成了x.18元的損失。
2006年5月至2007年11月，被告人葉某某在擔(dān)任中國銀行股份有限公司博愛支行業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理期間，違反規(guī)定，在辦理與新華夏公司相關(guān)的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)過程中，未對借款人進(jìn)行家訪、未與借款人及擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款、擔(dān)保合同，未對抵押物的真實(shí)性進(jìn)行核查，違法發(fā)放虛假的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款x元，給中國銀行股份有限公司博愛支行造成了x.46元的損失。
上述事實(shí)，有被害單位中國銀行股份有限公司博愛支行的報(bào)案材料，張某乙、李某賓、龐遠(yuǎn)軍等36名證人證言，虛假貸款手續(xù)，焦作市公安局、國稅局、中國銀行博愛支行、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司焦作市解放支公司等單位證明，價(jià)格鑒定，河南誠泉聯(lián)合會計(jì)師事務(wù)所司法鑒定書及被告人侯某某、李某某、葉某某供述等證據(jù)證實(shí)。被告人侯某某的行為構(gòu)成貸款詐騙罪，被告人李某某的行為構(gòu)成騙取貸款罪，被告人葉某某的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，請依法懲處。
被告人侯某某辯稱，其主觀上沒有騙取不還的意思。其辯護(hù)人辯稱，侯某用銀行管理上的漏洞騙取貸款，只是想經(jīng)營好公司，主觀惡性較?。缓钅匙飸B(tài)度好，有悔罪表現(xiàn)，愿意把所扣押的物品退給被騙單位，案發(fā)后扣押的車輛、辦公用品、設(shè)備應(yīng)沖抵給銀行造成的損失；又系偶犯、初犯。被告人葉某某辯稱，因銀行內(nèi)部系統(tǒng)存在問題，才導(dǎo)致自己的行為給銀行造成這么大的損失。其辯護(hù)人辯稱，葉某某的職務(wù)是助理業(yè)務(wù)經(jīng)理，按照中國銀行操作規(guī)程，并不是對所有借款人必須進(jìn)行家訪；對抵押物真實(shí)性核查也不是葉某某的職責(zé)；應(yīng)將扣押物作價(jià)返還給銀行，以沖抵給銀行所造成的損失；葉某某在被采取強(qiáng)制措施前，公安機(jī)關(guān)傳喚葉某，葉某傳隨到，對自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，應(yīng)視為自首；銀行監(jiān)管機(jī)制不健全也給被告人犯罪創(chuàng)造了條件。被告人李某某對犯罪事實(shí)不持異議。其辯護(hù)人辯稱，騙取貸款手續(xù)是侯某某一人偽造的，李某假手續(xù)也不是很清楚；李某客戶簽字也是侯某某授意的；所騙取貸款用于公司發(fā)展，沒有揮霍；系初犯，認(rèn)罪態(tài)度好。諸被告人均請求從輕處罰。
經(jīng)審理查明：2006年4月，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司同中國銀行股份有限公司博愛支行簽訂《汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議》，合作開展汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。2006年5月至2007年11月，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司法定代表人侯某某采用向中國銀行股份有限公司博愛支行提供虛假的借款人個(gè)人資料和虛假的機(jī)動車車輛登記及抵押證書、機(jī)動車銷售發(fā)票、機(jī)動車保險(xiǎn)單等證明文件的手段，先后向中國銀行股份有限公司博愛支行提供136套虛假的汽車消費(fèi)貸款資料。期間，被告人葉某某擔(dān)任中國銀行股份有限公司博愛支行業(yè)務(wù)發(fā)展部客戶經(jīng)理，其違反規(guī)定，在辦理上述汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)過程中，未對借款人進(jìn)行家訪、未與借款人及擔(dān)保人當(dāng)面簽訂借款、擔(dān)保合同，未對抵押物的真實(shí)性進(jìn)行核查，違法發(fā)放虛假的個(gè)人汽車消費(fèi)貸款，致使侯某某騙取汽車消費(fèi)按揭貸款x元。侯某某將詐騙的貸款部分用于償還債務(wù)，還投資成立河南江橋汽車貿(mào)易有限公司，并與重慶力帆汽車銷售有限公司產(chǎn)生業(yè)務(wù)關(guān)系，已開始銷售“力帆”汽車。至案發(fā)時(shí)，該公司在重慶力帆汽車銷售有限公司于中國建設(shè)銀行重慶高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行賬號x上尚有余款x.88元。被告人侯某某在實(shí)施詐騙過程中，為掩蓋其犯罪行為并繼續(xù)實(shí)施犯罪，將部分所騙貸款用于償還前期貸款本金及利息，至案發(fā)，共向銀行交納本金x.26元，利息x.74元。案發(fā)后，追回贓款x.66元；汽車配件、辦公用品等物價(jià)值x元；汽車44輛，價(jià)值x元。給中國銀行股份有限公司博愛支行造成了x.34元的損失。
2007年5月至2007年11月,博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司銷售部經(jīng)理李某某在明知侯某某使用欺騙手段騙取銀行貸款的情況下,受侯某某的指使參與偽造汽車貸款資料并向銀行提交。騙取貸款后，其又協(xié)助侯某某采取將后期所騙銀行貸款歸還前期銀行貸款的手段掩蓋犯罪行為。先后協(xié)助侯某某騙取中國銀行股份有限公司博愛支行汽車消費(fèi)貸款x元。期間，歸還本金x.44元，利息x.38元。案發(fā)后，追回贓款x.35元；汽車配件、辦公用品等物價(jià)值x元；汽車44輛，價(jià)值x元。給中國銀行股份有限公司博愛支行造成了x.83元的損失。
上述事實(shí)，有如下證據(jù)證明：
1、中國銀行股份有限公司博愛支行報(bào)案材料證實(shí)，該行在對消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司在與該行合作汽車消費(fèi)貸款過程中，新華夏公司董事長侯某某等人通過向銀行出具偽造的機(jī)動車輛登記證、購車發(fā)票、保險(xiǎn)單據(jù)等虛假申請資料騙取貸款。
2、被告人侯某某供稱：新華夏汽車貿(mào)易有限公司和江橋汽車貿(mào)易有限公司均是我一人投資成立，公司成立后一直虧損。2006年4月，新華夏公司同中國銀行股份有限公司博愛支行簽訂了汽車消費(fèi)貸款合作協(xié)議，我在和中國銀行博愛支行合作期間，發(fā)現(xiàn)在銀行方面有漏洞，對個(gè)人汽車消費(fèi)貸款審查不嚴(yán)，在我公司正常發(fā)生幾筆業(yè)務(wù)后，就產(chǎn)生了以虛構(gòu)個(gè)人辦理汽車消費(fèi)貸款的方式從中行博愛支行騙取個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。我到武漢辦理貸款的假手續(xù)，每次從武漢拿來假手續(xù)后，就交給李某某、張某乙、張某丙三個(gè)人到中行辦手續(xù)。在假手續(xù)上的簽名，有時(shí)我簽，有時(shí)是他們?nèi)齻€(gè)人簽。剛開始葉某某要求家訪時(shí)，我就安排李某某帶去那些實(shí)際購車的客戶家里家訪，經(jīng)過幾次家訪，都沒有什么問題，后來葉某某放松了警惕，就再也沒有進(jìn)行過家訪。前期所有的騙貸手續(xù)里都是我自己偽造的。2007年4月份或5月份的時(shí)候，李某某知道我騙取貸款后，我把偽造好的貸款手續(xù)都交給李某某，里面缺少簽字之類的手續(xù)都由李某某去補(bǔ)。從2006年5月到2007年10月，我公司向中行博愛支行提供100多套購買汽車的假資料，共騙取中國銀行股份有限公司博愛支行汽車按揭貸款1800余萬元。我利用假手續(xù)從中國銀行股份有限公司博愛支行貸款，是用新批的貸款還以前的貸款。2007年6月，我個(gè)人出資成立了河南江橋汽車貿(mào)易有限公司，在鄭州市租用汽車展廳、裝修、購買辦公用品、購車共投入400余萬元，包括匯給重慶力帆公司車款及保證金274萬元，都是從中國銀行股份有限公司博愛支行貸的款。歸還公司以前在焦作市商業(yè)銀行焦東支行貸款160萬元，在博愛縣X村信用合作社貸款270萬元，在博愛縣X村信用合作社貸款100萬元，歸還用假手續(xù)在博愛中行貸款本金500多萬元，利息100多萬元，在溫縣建了一個(gè)汽車銷售分公司用了50多萬元，在溫縣建了一個(gè)家具店，用了50多萬元，在溫縣、博愛各建一個(gè)貳千家物流中心用了40多萬元，公司購買辦公用車8輛，用100多萬元，在博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司買維修設(shè)備花30萬元左右。
3、被告人李某某供稱：我從2006年5月份開始向中行博愛支行提交侯某某為客戶辦理的汽車消費(fèi)按揭貸款手續(xù)。如果有客戶需要我公司為其代辦消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，首先提供本人身份證、戶口本、結(jié)婚證（如有公司應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、所得稅票）、配偶身份證、本人收入證明、擔(dān)保人身份證、戶口本、收入證明等，接著填寫貸款申請表、借款合同、抵押申請表、個(gè)人劃款委托書。待本人簽名、按指印后，將各類手續(xù)交到新華夏公司，由我交中行審批，同時(shí)會同中行葉某某一起對申請人進(jìn)行家訪（主要審核申請人家庭情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力），家訪后中行向上級部門申報(bào)。經(jīng)批準(zhǔn)后，貸款人付所購車款全款的30％，新華夏公司墊付70％，進(jìn)行提車，新華夏公司還派人協(xié)助申請人辦理入戶手續(xù)，然后持車輛登記證、購車發(fā)票、保險(xiǎn)單等手續(xù)到中行進(jìn)行審批，待中行批準(zhǔn)后，將所貸款項(xiàng)轉(zhuǎn)到新華夏公司賬上，申請人按協(xié)議規(guī)定每月向中行還款，直至還清。2007年5月份時(shí)，侯某某把替客戶還貸款的名單交給我以后，知道侯某某是用假手續(xù)在騙取貸款。我問侯某某向中行送的這些手續(xù)為什么不見客戶本人和去車管所辦理車輛入戶登記，侯某某當(dāng)時(shí)怎么解釋我記不清了，只說出了事他自己兜著，不用我管。那都是侯某某將假客戶資料交給我，讓我將這些資料交給銀行，有些相關(guān)申請表等手續(xù)都是空白的，侯某某都讓我代填和簽字、捺指印，接著我將資料送到中行交給信貸員葉某某，待中行批下來后，我和侯某某聯(lián)系，然后，由侯某某向我提供車輛登記證、購車發(fā)票、保險(xiǎn)單，并讓公司將首付款墊付，一并交到中行。最后中行將款批下來后，將款直接轉(zhuǎn)到新華夏公司在中行的帳戶上，侯某安排將這些貸款要么還中行以前的貸款，要么轉(zhuǎn)到新華夏公司在博愛陽廟信用社的帳戶上，還有一些轉(zhuǎn)到我的個(gè)人卡上或張某丙的卡上，但這些轉(zhuǎn)到個(gè)人卡上的錢都由侯某某進(jìn)行支配，具體花到什么地方我就不清楚了。侯某某指示我辦理過大約有60筆左右上述情況的貸款手續(xù)。沒有進(jìn)行過家訪，也沒有見過所提車輛。新華夏公司利用上述手段，共計(jì)在中行貸款大約1800余萬元。按規(guī)定我還要陪同中行的葉某某去家訪，但葉某某沒要求，也就沒有去家訪。家訪目的是了解客戶經(jīng)濟(jì)收入情況，是否有償還能力、家庭住址及客戶所購車輛。
4、被告人葉某某供稱：我主要負(fù)責(zé)對個(gè)人發(fā)放貸款和存款。博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司2006年4月份與我們簽定了個(gè)人汽車消費(fèi)貸款協(xié)議。當(dāng)客戶有購車需求并需要辦理個(gè)人汽車消費(fèi)貸款時(shí)，由購車客戶提供我們規(guī)定的基本資料，主要是戶口本、身份證、結(jié)婚證、收入證明。根據(jù)購車客戶提供的資料，我和博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司的人（一般是李某某），對購車客戶進(jìn)行家訪，了解客戶的資信情況。當(dāng)家訪合格后，和購車客戶、擔(dān)保人當(dāng)面簽訂協(xié)議，然后把這些資料拿到我們銀行，在人民銀行設(shè)置的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)上查詢個(gè)人征信系統(tǒng)，看購車客戶和擔(dān)保人在其他銀行是否貸有款，如果沒有貸款或者在其他銀行有貸款而客戶有償還能力，就由宋建波主任電話核實(shí)貸款人的真實(shí)情況，再由我、宋建波主任和衛(wèi)成生行長經(jīng)過三級審批，審批完將這些資料掃描上報(bào)省消貸中心。當(dāng)省消貸中心審批后，通知新華夏公司讓客戶提車、上車牌、作車輛抵押、買車輛保險(xiǎn)，最后把車輛登記證書、購車發(fā)票、保險(xiǎn)一起拿到我們銀行，掃描上報(bào)傳入主任信箱，由主任直接傳到省消貸中心，省消貸中心批復(fù)后，產(chǎn)生貸款帳號，就可直接發(fā)放汽車消費(fèi)貸款。剛開始是按程序辦理的，大概有四、五個(gè)。2006年10月份，我一個(gè)人忙不過來，所以沒有對博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司辦理的汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行家訪。當(dāng)他們（李某某、張某丙、張某乙）把購車發(fā)票、車輛登記證書、保險(xiǎn)拿過來時(shí)，我就認(rèn)為這輛車存在，就沒有核對車輛而對車輛做了抵押。我個(gè)人沒有家訪，沒有與客戶一起去車管所辦理汽車抵押手續(xù)，也沒有與客戶當(dāng)面簽訂合同，是造成銀行經(jīng)濟(jì)損失的原因。我覺得銀行的監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)，如果我們以上的行為他們及早提醒我，也不至于為銀行造成這么大的損失。
5、證人李某賓、馮陸軍、程洪軍、毋保國、王紅旗、李某、高德衛(wèi)、李某旺、史國哲（江橋公司董事長助理）證言證實(shí)，博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司與河南江橋汽車貿(mào)易有限公司為侯某某一人所有。
6、證人張某乙、張某丙證言證實(shí)，其二人應(yīng)侯某某要求代客戶和擔(dān)保人簽名，亦未見到所辦理貸款手續(xù)中的車輛、客戶和擔(dān)保人。
7、中國銀行股份有限公司博愛支行證明證實(shí)，葉某某于2006年1月起擔(dān)任該行業(yè)務(wù)發(fā)展部零售貸款客戶經(jīng)理。
8、證人衛(wèi)成生（原博愛支行行長）、苗玉梅（博愛支行副行長）、宋建波（博愛支行業(yè)務(wù)發(fā)展部主任）證言證實(shí)，從2006年5月到2007年11月，與博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司辦理汽車消費(fèi)貸款一直由葉某某負(fù)責(zé)。葉某某應(yīng)對借款人和擔(dān)保人進(jìn)行家訪，當(dāng)面簽署相關(guān)資料，對借款人提供的資料進(jìn)行審核，和借款人一同去辦理車輛抵押登記，確保銀行的權(quán)益和抵押的真實(shí)性。
9、原博愛縣新華夏汽車貿(mào)易有限公司員工龐遠(yuǎn)軍、張某丙、王紅旗證言證實(shí)，新華夏公司始終處于虧損狀態(tài)，經(jīng)其手辦理的轉(zhuǎn)款都是博愛中行對其公司發(fā)放的汽車貸款。
10、焦作市公安局證明證實(shí)，136套虛假的貸款申請證明材料中，范宏偉、唐俊山等117位借款人身份信息與戶籍登記內(nèi)容不符。
11、焦作市國稅局發(fā)票鑒定證明證實(shí)，136份機(jī)動車銷售發(fā)票并非其局發(fā)售，均系假機(jī)動車銷售統(tǒng)一發(fā)票。
12、中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司焦作市解放支公司保險(xiǎn)證明證實(shí)，136份保險(xiǎn)單中登記的車輛均未在其公司辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
13、焦作市公安局交通警察支隊(duì)車輛管理所機(jī)動車登記信息證明證實(shí)，被告人侯某某偽造的機(jī)動車抵押證明中，有136份機(jī)動車抵押證明中登記的車輛號牌與微機(jī)信息車主不符。
14、被告人侯某某等人向中國銀行股份有限公司博愛支行提供李某亮等136套虛假的貸款申請證明材料、中國銀行股份有限公司博愛支行發(fā)放貸款及收回貸款明細(xì)、新華夏公司入帳資金明細(xì)及相關(guān)單據(jù)證實(shí)，博愛中行向136名虛假的購車客戶發(fā)放貸款1873.1萬元，案發(fā)前，收回136筆貸款本金x.26元，利息x.74元；2007年5月至11月,李某某騙取汽車消費(fèi)貸款48筆，共x元，歸還本金x.44元，利息x.38元。
15、中國銀行股份有限公司博愛支行證明證實(shí)，2007年12月11日從郭某西賬戶中收回貸款本金x.14元，利息281.69元；從李某天賬戶中收回貸款本金334.27元，利息247.21元。
中國銀行股份有限公司博愛支行收貸憑證證實(shí)，案發(fā)后，新華夏公司財(cái)務(wù)人員收回公司相關(guān)欠款后，主動向博愛中行還款x.47元。
16、焦作市公安局扣押物品清單載明，扣押涉案贓款x元；焦作市公安局凍結(jié)存款通知書證實(shí)，案發(fā)后，扣押重慶力帆汽車銷售有限公司在建設(shè)銀行重慶高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行賬號x上款x.88元。
17、焦作市公安局扣押物品清單載明，扣押力帆牌新汽車37輛及豫x、豫x、豫x、豫x、豫x、豫x、x無牌照汽車7輛與新華夏公司部分辦公設(shè)備、汽車配件與維修設(shè)備。
18、焦作市價(jià)格認(rèn)證中心價(jià)格鑒定結(jié)論書證實(shí)，扣押的7輛汽車價(jià)值x元；所扣押的辦公用品及汽車配件價(jià)值x元。
37輛“力帆”汽車銷售發(fā)票證實(shí)，37輛車價(jià)值x元。
19、中國銀行股份有限公司博愛支行領(lǐng)到條及清單載明，案發(fā)后，已將上述扣押物品及贓款領(lǐng)走。
20、中國銀行股份有限公司博愛支行證明證實(shí)，公訴機(jī)關(guān)指控被告人侯某某向該行提供的138套虛假貸款中，尚擁軍貸款x元，張志毅貸款x元。該二人貸款時(shí)車輛抵押登記手續(xù)不真實(shí)，經(jīng)過該行督促，尚擁軍已補(bǔ)辦了真實(shí)的抵押登記手續(xù)。目前，尚擁軍能按照合同約定正常還貸；張志毅已結(jié)清所有貸款本息。
以上證據(jù)均經(jīng)當(dāng)庭質(zhì)證，真實(shí)有效，應(yīng)予采信。上述犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，足以認(rèn)定。
本院認(rèn)為，被告人侯某某以非法占有為目的，使用虛假的證明文件騙取銀行貸款，且數(shù)額特別巨大，其行為已經(jīng)構(gòu)成貸款詐騙罪；被告人葉某某身為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，且造成特別重大損失，其行為已經(jīng)構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪；被告人李某某以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成特別重大損失，其行為已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款罪。焦作市人民檢察院指控被告人侯某某犯貸款詐騙罪、葉某某犯違法發(fā)放貸款罪、李某某犯騙取貸款罪的犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，定性準(zhǔn)確，予以支持；指控被告人侯某某向中國銀行股份有限公司博愛支行辦理的尚擁軍、張志毅二筆貸款亦系詐騙的理由，經(jīng)查，該二筆貸款雖然貸款時(shí)抵押登記手續(xù)不真實(shí)，但經(jīng)博愛支行督促后，已補(bǔ)辦了真實(shí)的抵押登記手續(xù)，且張志毅已結(jié)清所有貸款本息，尚擁軍亦能按合同約定正常還貸，系合法貸款，故對該指控不能成立。被告人侯某某辯稱其主觀上沒有詐騙故意的理由，經(jīng)查，其投資成立的公司自成立至案發(fā)，始終處于虧損狀態(tài)，所有運(yùn)營資金均來自銀行貸款，且為了掩蓋犯罪行為，貸新款還舊款，向銀行交納所謂的“本金利息”，客觀上根本沒有償還銀行貸款的能力，其辯稱理由不能成立；其辯護(hù)人辯稱應(yīng)將所扣押物品、車輛沖抵給銀行所造成損失的理由成立，予以采納；辯稱侯某罪態(tài)度好、有悔罪表現(xiàn)的理由雖能成立，但因被告人侯某某犯罪數(shù)額特別巨大，并又造成特別重大損失，不足以從輕處罰。被告人葉某某及其辯護(hù)人辯稱，銀行監(jiān)督機(jī)制不健全給葉某罪創(chuàng)造條件的理由經(jīng)查不能成立；辯護(hù)人辯稱葉某傳隨到，并如實(shí)供述犯罪事實(shí)，系自首的理由，經(jīng)查，公安機(jī)關(guān)在偵破被告人侯某某貸款詐騙的過程中，已掌握了葉某某涉嫌違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)，葉某此情況下只是如實(shí)交代了自己的犯罪事實(shí)，不符合自首條件；辯護(hù)人辯稱應(yīng)將扣押物作價(jià)返還給銀行，沖抵損失的理由成立，予以采納。被告人李某某辯護(hù)人辯稱李某在侯某某授意下實(shí)施的犯罪，并且亦未揮霍贓款，認(rèn)罪態(tài)度好的理由成立，予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十三條第（三）項(xiàng)，第一百八十六條第一款，第一百七十五條之一，第六十四條，第五十二條，第五十三條，第五十七條第一款之規(guī)定，判決如下：
一、被告人侯某某犯貸款詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬元。
被告人葉某某犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑六年，并處罰金人民幣10萬元（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2008年1月23日起至2014年1月22日止）。
被告人李某某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣5萬元（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2008年2月18日起至2011年8月17日止）。
上述罰金款項(xiàng)應(yīng)于判決生效后三個(gè)月內(nèi)繳納。
二、對涉案贓款，即重慶力帆汽車銷售有限公司在中國建設(shè)銀行重慶高新技術(shù)開發(fā)區(qū)支行x賬號上的x.88元予以追繳。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向河南省高級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判長張國勝
審判員丁某風(fēng)
審判員王國星
二OO九年三月九日
書記員王艷利
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