公訴機(jī)關(guān)河南省上蔡縣人民檢察院。
被告人呂某，男，X年X月X日出生。因涉嫌犯貸款詐騙罪，于2010年5月10日被上蔡縣公安局刑事拘留，經(jīng)上蔡縣人民檢察院批準(zhǔn)，當(dāng)月26日被上蔡縣公安局執(zhí)行逮捕?，F(xiàn)羈押于上蔡縣看守所。
辯護(hù)人王某甲，河南周曉華律師事務(wù)所律師。
上蔡縣人民檢察院以上檢刑訴（2010）X號(hào)起訴書指控被告人呂某犯貸款詐騙罪，于2010年10月26日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上蔡縣人民檢察院指派檢察員唐潔出庭支持公訴，被告人呂某及其辯護(hù)人王某甲到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。
公訴機(jī)關(guān)指控，2006年5月19日，被告人呂某利用偽造的貸款擔(dān)保手續(xù)在上蔡縣X村信用聯(lián)社營業(yè)部貸款5萬元。該筆貸款到期后，經(jīng)上蔡縣X村信用聯(lián)社工作人員多次催要，被告人呂某仍不予歸還該筆貸款。
針對(duì)上述指控，公訴機(jī)關(guān)提供了相應(yīng)證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人呂某以非法占有為目的，使用虛假的貸款擔(dān)保手續(xù)，騙取銀行貸款5萬元，屬數(shù)額巨大，其行為觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以貸款詐騙罪追究其刑事責(zé)任。
被告人呂某辯稱，他使用虛假擔(dān)保手續(xù)從上蔡縣信用聯(lián)社辦理貸款5萬元是事實(shí)，但實(shí)際領(lǐng)取貸款x元。他貸款的的目的是做生意，后來因生意賠了沒有還上，他沒有非法占有貸款的目的，其行為不構(gòu)成犯罪。被告人的辯護(hù)人提出的辯護(hù)意見是，1、被告人呂某使用虛假擔(dān)保手續(xù)貸款的事實(shí)存在，但其貸款的目的是做生意，后來因生意賠沒有還上，其主觀上沒有非法占有貸款的目的；2、被告人呂某實(shí)際領(lǐng)取貸款x元，不屬于數(shù)額巨大，且最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定(二)，將貸款詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)由x元提至x元，數(shù)額巨大的標(biāo)準(zhǔn)也不應(yīng)再按x元；3、提供貸款的上蔡縣X村信用合作聯(lián)社的工作人員不認(rèn)真審查，導(dǎo)致本案的發(fā)生，不應(yīng)由被告人呂某承擔(dān)全部責(zé)任。根據(jù)本案的事實(shí)，應(yīng)宣告被告人呂某無罪。
經(jīng)審理查明，2006年5月19日，被告人呂某以自己的名義，用偽造的擔(dān)保人身份證明、借款擔(dān)保書與上蔡縣X村信用合作聯(lián)社簽訂貸款合同，從該社營業(yè)部貸款5萬元，期限為一年。該筆貸款到期后，經(jīng)上蔡縣X村信用聯(lián)社工作人員多次催要，被告人呂某不予歸還。另查明，被告人呂某被上蔡縣公安局采取強(qiáng)制措施后，其親屬于2010年8月19日將本案貸款本息x元?dú)w還。
上述事實(shí)，有公訴機(jī)關(guān)提交，并經(jīng)法庭質(zhì)證、認(rèn)證的下列證據(jù)予以證明：
1、被告人呂某的供述，2004年至2005年期間他在鄭州市做服裝生意，后因資金周轉(zhuǎn)不開，想貸一筆款。2006年5月份的一天，他去找同村在上蔡縣財(cái)政局上班的呂××幫忙貸款。呂××講貸五萬元的款，需要4個(gè)財(cái)政發(fā)工資的擔(dān)保人，他一直沒有找到。后來他到計(jì)生委辦事，發(fā)現(xiàn)在計(jì)生委一樓墻壁上有一些計(jì)生委工作人員的名單，就想到用計(jì)生委幾個(gè)工作人員的名字，做成假身份證去當(dāng)擔(dān)保人算了。他從墻上的計(jì)生委工作人員的名單上找了四個(gè)記在了手機(jī)上。后他與辦假證的人聯(lián)系，商定辦一張假身份證五十塊錢。他向辦假證的人提供了駱××、關(guān)××、王某甲、范福德四個(gè)名字，由辦假證的人提供照某，第二天四張假身份證就辦好了。又過了幾天，呂××給他打電話問他擔(dān)保人找好了沒有，他說找好了。呂××告訴他貸款需要貸款人身份證、印章，擔(dān)保人身份證的復(fù)印件上還得蓋上工作單位的公章。當(dāng)天他在上蔡縣郵政局門前找人以他和駱××、關(guān)××、王某甲、范福德的名字刻了五個(gè)印章，又和辦假證的人聯(lián)系，向辦假證的人支付一百元錢，在作為擔(dān)保人使用的4張假身份證上蓋上了計(jì)生委的公章。第二天上午，他到了上蔡縣信用聯(lián)社營業(yè)部后，呂××和一個(gè)財(cái)政局的人在營業(yè)部等著。呂××見了他之后問擔(dān)保人找的情況，他把那四張假身份證給呂××看了，然后呂××打電話了解計(jì)生委的那四個(gè)人是不是正式工，后呂××就給信用社一個(gè)姓朱某丁女工作人員說：你把手續(xù)給他辦辦吧。呂××就和那個(gè)財(cái)政局的人一起走了。那個(gè)姓朱某丁工作人員得知他找的擔(dān)保人還沒有來，就讓他等一會(huì)。他出了大廳給親戚呂某偉、呂某清打電話，讓他們過來替別人簽一下字，他們就同意了。呂某偉和呂某清到了以后，他拿出了兩張假身份證讓他們一人頂一個(gè)。又過了一會(huì)，那個(gè)姓朱某丁工作人員喊我們進(jìn)去辦手續(xù)。姓朱某丁工作人員在一邊指導(dǎo)著怎么填寫。他寫了貸款申請(qǐng)書，又在貸款借據(jù)、保證擔(dān)保借款合同、借款申請(qǐng)審批書上借款人一欄簽寫了自己的名字，按上了手印并且蓋上了印章。然后我又填寫了一份借款擔(dān)保書，填寫的是“駱××”的那一份，這一份擔(dān)保書上的駱××三個(gè)字是他簽寫的，手印也是他按的，然后蓋上了刻有“駱××”字樣的印章。呂某偉頂替“關(guān)××”的名字簽寫了一份借款擔(dān)保書，他在上面簽寫了“關(guān)××”的名字并且按上了手印，蓋上了“關(guān)××”字樣的印章。呂某清頂替“王某甲”的名字簽寫了一份借款擔(dān)保書，他簽寫了“王某甲”的名字并且按上了手印，蓋上了“王某甲”字樣的印章。剩下那個(gè)范福德的借款擔(dān)保書記不清是誰寫的了，那個(gè)姓朱某丁工作人員說：“這一份等那個(gè)擔(dān)保人來了你帶著他去柜臺(tái)上按上手印吧，弄好之后你把手續(xù)交給那個(gè)柜臺(tái)的工作人員”。之后她就走了。他帶著呂某清去了柜臺(tái)上說呂某清就是范福德，讓呂某清在范福德那一份借款擔(dān)保書上按上了手印，然后他把手續(xù)交給了信用社的工作人員。在辦了手續(xù)的第二天，信用社的那個(gè)姓朱某丁工作人員給他打電話，讓去信用社領(lǐng)錢，他去信用社營業(yè)部就把錢拿走了。這筆貸款是五萬元錢，期限為一年。2007年6月份，他妻子有病住院花了不少錢，就沒有能力還貸款。2007年年底的時(shí)候，他從鄭州回到上蔡，呂××給他打電話讓他還貸款。他去了聯(lián)社營業(yè)部，找到營業(yè)部那個(gè)姓朱某丁工作人員說想把貸款利息先還了。那個(gè)工作人員不愿意，說是要把本金利息全部還清。他沒那么多錢，就走了，當(dāng)時(shí)也沒有清利息。他只主動(dòng)給信用社聯(lián)系了這一次。在2008年初的時(shí)候，他在上蔡縣X鎮(zhèn)第一小學(xué)西邊碰見了呂××，呂××讓抓緊還貸款，他也沒有還上。
2、證人彭××的證言，證明他系上蔡縣X村信用合作聯(lián)社工作人員。2006年5月份，上蔡縣財(cái)政局付局長趙××同他講財(cái)政局呂××的哥在鄭州市做服裝生意想貸款x元，他答復(fù)貸款可以，需要找有工作單位的人擔(dān)保。過了幾天，趙××、呂××說擔(dān)保人找好了，他就讓他們領(lǐng)著人到信用聯(lián)社營業(yè)大廳，他安排朱某丁辦理了有關(guān)手續(xù)。貸款到期后，他讓朱某丁追款，同貸款人呂某聯(lián)系不上。朱某丁核實(shí)擔(dān)保人的身份與本人照某不符，就懷疑貸款被騙，就于2008年10月26日?qǐng)?bào)警了。
3、證人范××的證言，證明他系上蔡縣人口與計(jì)劃生育委員會(huì)工作人員，他沒有在2006年5月17日為呂某在上蔡縣信用聯(lián)社貸款x元作擔(dān)保。呂某提供的擔(dān)保人“范富德”的身份證，名字同他錯(cuò)一個(gè)字，年齡、身份證編號(hào)、照某、地址都不一樣。
4、證人駱××的證言，證明他系上蔡縣人口與計(jì)劃生育委員會(huì)工作人員，他沒有在2006年5月17日為呂某在上蔡縣信用聯(lián)社貸款x元作擔(dān)保。呂某提供的擔(dān)保人“駱××”的身份證，年齡、身份證編號(hào)、照某、地址都不一樣。
5、證人王某乙證言，證明他系上蔡縣人口與計(jì)劃生育委員會(huì)工作人員，他沒有在2006年5月17日為呂某在上蔡縣信用聯(lián)社貸款x元作擔(dān)保。呂某提供的擔(dān)保人“王某甲”的身份證，名字同他錯(cuò)一個(gè)字，年齡、身份證編號(hào)、照某、地址都不一樣。
6、證人關(guān)××的證言，證明他系上蔡縣人口與計(jì)劃生育委員會(huì)工作人員，他沒有在2006年5月17日為呂某在上蔡縣信用聯(lián)社貸款x元作擔(dān)保。呂某提供的擔(dān)保人“關(guān)××”的身份證，年齡、身份證編號(hào)、照某、地址都不一樣。
7、證人朱某丙證言，證明她系上蔡縣X村信用合作聯(lián)社工作人員。2006年5月17日，營業(yè)部主任彭××講財(cái)政局趙局長介紹一筆貸款，貸款人和擔(dān)保人都來了，讓她辦理一下手續(xù)。她見到趙局長及其他幾個(gè)人后，審核了有關(guān)證件，就辦理了有關(guān)x元的貸款手續(xù)。經(jīng)審批后呂某于2006年5月19日從營業(yè)部將貸款x元領(lǐng)取。當(dāng)時(shí)審核貸款手續(xù)時(shí)，考慮到是趙局長介紹、彭主任安排的，就比較信任，沒有詳細(xì)調(diào)查。在這筆貸款辦理后十五天以內(nèi)，她聯(lián)系呂某對(duì)這筆貸款進(jìn)行貸后檢查，呂某說經(jīng)營情況很好，貸款用于購?fù)b了。2006年8月份左右，她通過電話與呂某聯(lián)系，就聯(lián)系不上了，她向當(dāng)時(shí)的營業(yè)部主任彭××匯報(bào)，彭××讓她向該筆借款的介紹人趙××局長聯(lián)系。她找到趙××，趙××說借款人呂某和呂××是老鄉(xiāng)，這筆款就是呂××托其介紹的。她找到呂××，并要求和呂××一起去呂某的家里去一趟，呂××講呂某的妻子也在鄭州，老家沒有人了，之后他多次給呂××打電話聯(lián)系了解呂某的下落，均沒有結(jié)果。2007年該筆貸款到期前后，她通過呂××了解到呂某回上蔡了，并換了手機(jī)新號(hào)（（略））。她立即給呂某聯(lián)系，呂某講正在收麥，第二天去聯(lián)社找她。第二天呂某一直到快下班時(shí)才到營業(yè)部，說本金還不上，先還利息。她答復(fù)可以，只是貸款到期了，要求呂某辦理展期或換一下手續(xù)，并給他算了一下大致的利息。等過了幾天，又聯(lián)系不上了呂某了。后她按照某某提供的擔(dān)保人及其工作單位去調(diào)查，才知道呂某提供的擔(dān)保人的資料是假的，就立即向主任作了匯報(bào)。主任隨后讓營業(yè)部工作人員到公安局經(jīng)偵隊(duì)報(bào)了案。報(bào)案后，他也沒有停止打聽呂某的下落，但一直沒有聯(lián)系上。
8、證人呂××的證言，證明他在上蔡縣財(cái)政局工作。2006年五六月份，老家同村的呂某找到他讓幫助貸款。他通過本局趙××付局長聯(lián)系了信用聯(lián)社的營業(yè)部主任辦理貸款事宜，具體手續(xù)是呂某自己辦理的。后來信用社的一個(gè)女工作人員找到了他，想通過他聯(lián)系呂某歸還貸款。當(dāng)時(shí)他聯(lián)系不上呂某，呂某留的手機(jī)號(hào)打不通了。那個(gè)女工作人員又通過電話多次聯(lián)系，讓他幫忙找呂某催要貸款，他一直沒聯(lián)系到呂某。2008年的一天，他在縣房產(chǎn)所門口附近見到呂某，他對(duì)呂某講貸款到期了，趕緊把貸款還了，信用社的人一直催。呂某表示愿意還貸款，在他的追問下，呂某把新的手機(jī)號(hào)給他說了。過了一段時(shí)間，信用社那個(gè)女工作人員又給他打電話說呂某貸款沒有還，還讓他找呂某催要貸款，他就給呂某打電話，又打不通了。
9、證人趙××的證言，證明2006年5月份，本局的工作人員呂××讓他聯(lián)系上蔡縣X村信用聯(lián)社幫助一個(gè)老鄉(xiāng)貸款x元，他就聯(lián)系了聯(lián)社營業(yè)部的主任彭××幫助辦理貸款。后來信用社有人找到他，他才知道那筆貸款沒有歸還。
10、證人張××的證言，證明她和呂某系夫妻關(guān)系。2006年至今，他們夫妻二人在鄭州市做服裝批發(fā)、零售生意。
11、上蔡縣X村合作信用聯(lián)社營業(yè)部2010年7月2日出具的證明，證明的內(nèi)容同證人朱某丁證言的內(nèi)容基本一致。
12、被告人呂某2006年5月19日從上蔡縣X村信用聯(lián)社貸款x元的借據(jù)、借款人為呂某的借款申請(qǐng)審批表、保證人為駱××、關(guān)××、王×、范富德的保證擔(dān)保借款合同、被告人呂某的貸款申請(qǐng)書，駱××、關(guān)××、王×、范富德的借款擔(dān)保書，被告人偽造的駱××、關(guān)××、王×、范富德的身份證復(fù)印件，駱××、王×、范××真實(shí)身份證復(fù)印件，證明被告人呂某提供虛假擔(dān)保證明從上蔡縣X村信用合作聯(lián)社貸款x元的事實(shí)。
13、上蔡縣X街派出所出具的證明，證明無被告人偽造的所謂駱××、關(guān)××、王某甲、范富德的身份信息。
14、上蔡縣計(jì)劃生育委員會(huì)出具的兩份證明，證實(shí)被告人呂某提供的擔(dān)保人身份證明復(fù)印件上面加蓋的印章不是該單位印章，該單位沒有叫“范富德”、“王某甲”的工作人員。
15、上蔡縣X村信用聯(lián)社X年8月19日出具的貸款本金利息收回憑證，證明被告人呂某因本案被采取強(qiáng)制措施后，其親屬于2010年8月19日將本案貸款本息x元?dú)w還。
16、上蔡縣公安局黃埠派出所出具的被告人呂某的戶籍證明，證明被告人呂某的年齡等身份情況。
被告人呂某的辯護(hù)人出示了內(nèi)容為收到呂某綜合服務(wù)費(fèi)600元的收據(jù)1張及署名“張水鋒”、“徐輝”、“王某甲魁”證人證言3份，擬證明該貸款用于經(jīng)商，該證據(jù)與本案無關(guān)聯(lián)性，本院不予采信。
本院認(rèn)為，被告人呂某以非法占有為目的，使用虛假的證明文件，虛構(gòu)擔(dān)保人提供擔(dān)保的事實(shí)，詐騙上蔡縣X村信用合作聯(lián)社貸款x元，數(shù)量巨大，其行為已構(gòu)成貸款詐騙罪。上蔡縣人民檢察院指控被告人呂某犯貸款詐騙罪，事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，指控罪名成立，本院予以支持。被告人呂某因本案被采取強(qiáng)制措施后，其親屬于2010年8月19日將本案貸款本息歸還，可酌情從輕處罰。被告人呂某及其辯護(hù)人提出的被告人呂某實(shí)際領(lǐng)取貸款x元，與庭審查明的事實(shí)不符，本院不予采納。被告人呂某及其辯護(hù)人提出的被告人呂某貸款用于做生意，主觀上沒有非法占有貸款的目的，其行為不構(gòu)成犯罪的辯護(hù)意見，因被告人呂某提供虛假的擔(dān)保文書申請(qǐng)貸款，到期后長達(dá)近三年時(shí)間不積極籌款還本付息，也不申請(qǐng)貸款單位對(duì)該筆貸款展期，逃避貸款單位工作人員的催要，反映出其對(duì)該筆貸款具有非法占有的目的，所辯理由不足，不予支持。被告人的辯護(hù)人提出的貸款詐騙罪的立案標(biāo)準(zhǔn)由以前的x元提至現(xiàn)在x元，數(shù)額巨大的標(biāo)準(zhǔn)也不應(yīng)再按x元的辯護(hù)意見，于法無據(jù)，本院不予采納。根據(jù)被告人呂某犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)及對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十三條、第五十二條、第五十三條之規(guī)定，判決如下：
被告人呂某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣x元（罰金限判決發(fā)生法律效力第二日起十日內(nèi)繳納）。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2010年5月10日起至2015年5月9日止。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向河南省駐馬店市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本兩份。
審判長黎愛香
審判員田繼華
審判員李海燕
二0一0年十一月十六日
書記員丁小凱
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