上訴人（原審原告）廣東發(fā)展銀行股份有限公司昆明金碧路支行
住所：昆明市X區(qū)X路X－X號。
負(fù)責(zé)人李某甲，該支行行長。
委托代理人李某乙、楊某某，該支行員工，均為特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審被告）趙某丙，男，漢族，X年X月X日生，?。裕矸葑C號：（略）。
被上訴人（原審被告）林某，女，漢族，X年X月X日生，?。裕?，身份證號：（略）。
被上訴人（原審被告）趙某丁，男，漢族，X年X月X日生，?。裕?，身份證號：（略）。
上述三被上訴人委托代理人向某，女，漢族，X年X月X日生，住湖南省洪江市X組X號，身份證號：（略）,均為特別授權(quán)代理。
被上訴人（原審被告）吳某，女，漢族，X年X月X日生，?。裕?，身份證號：（略）。
委托代理人謝興友、胡某，云南歐派律師事務(wù)所律師，特別授權(quán)代理。
上訴人廣東發(fā)展銀行股份有限公司昆明金碧路支行（以下簡稱廣發(fā)行金碧支行）因與被上訴人趙某丙、林某、趙某丁、吳某金融借款合同糾紛一案，不服昆明市X區(qū)人民法院(2010)五法民三初字第X號民事判決，向某院提起上訴。本院于2010年9月28日受理后，依法組成合議庭審理了本案，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原審法院確認(rèn)以下事實(shí)：趙某丁與吳某原系夫妻，2010年5月經(jīng)人民法院調(diào)解協(xié)議離婚?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間，2009年6月，趙某丁、林某共同委托他人代為出售昆明市世紀(jì)城望春苑X幢X單元XK號房屋。2009年7月，趙某丙以人民幣x元（以下均為人民幣）購買了該房。趙某丙首付x元，余款45萬元申請廣發(fā)行金碧支行貸款。2009年7月30日，廣發(fā)行金碧支行與趙某丙、林某夫婦簽訂了《個人購房貸款合同》，約定趙某丙向某發(fā)行金碧支行借款45萬元用于購買昆明市世紀(jì)城望春苑X幢X單元XK號房屋，借款期限20年自2009年7月31日至2029年7月31日。趙某丙、林某作為抵押人以合同附件“抵押財產(chǎn)清單”所列之抵押財產(chǎn)昆明市世紀(jì)城望春苑X幢X單元XK號房屋為合同項下借款提供抵押擔(dān)保。趙某丙還款采取等額本息償還法。合同條款第十二條第五項規(guī)定“在發(fā)生抵押財產(chǎn)貶損、涉及訴訟、破產(chǎn)或其他甲方(廣發(fā)行金碧支行)可能對甲方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的狀況(包括擔(dān)保人發(fā)生異常情況等)時，應(yīng)及時通知甲方，并根據(jù)甲方要求提前歸還全部借款本息、承擔(dān)全部費(fèi)用”?！秱€人購房貸款合同》簽訂后，廣發(fā)行金碧支行如約發(fā)放了貸款45萬元。趙某丙在辦理昆明市世紀(jì)城望春苑X幢X單元XK號房屋所有權(quán)證過程中，吳某解除了委托他人代售房屋的委托合同并發(fā)函至房管部門要求終止趙某丙的產(chǎn)權(quán)變更登記事項，趙某丙至今未領(lǐng)取房屋所有權(quán)證?，F(xiàn)廣發(fā)行金碧支行訴至人民法院，請求判令：一、解除與趙某丙、林某簽訂的（2009）廣發(fā)昆金二手房按揭X號《個人購房貸款合同》，由趙某丙、林某立即歸還貸款本金x.74元，利息1486.95元及截止2010年1月18日至還清之日止的利息、罰息（按合同約定貸款利率水平加收50％計算）；二、趙某丙、林某承擔(dān)本案訴訟費(fèi)、律師代理費(fèi)及廣發(fā)行金碧支行為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而產(chǎn)生的費(fèi)用。
原審法院認(rèn)為：在市場經(jīng)濟(jì)條件下，平等主體的合同當(dāng)事人建立合同關(guān)系的目的在于雙方對合同利益的追求。本案系借款合同糾紛，廣發(fā)行金碧支行作為商業(yè)銀行，正是通過向某款入發(fā)放貸款，收取利息實(shí)現(xiàn)資本的增值；而趙某丙作為借款人，通過向某行借款以解決購置房屋資金的來源。廣發(fā)行金碧支行與趙某丙、林某訂立《個人購房貸款合同》所形成的法律關(guān)系中，借貸關(guān)系是主合同關(guān)系，是合同當(dāng)事人締約的目的所在。抵押關(guān)系是從合同關(guān)系，抵押關(guān)系的建立是為了擔(dān)保主合同借貸關(guān)系的實(shí)現(xiàn)。在借款合同中，貸款人的主要義務(wù)是如約發(fā)放貸款，而借款人的主要義務(wù)是按約歸還借款。本案廣發(fā)行金碧支行與趙某丙、林某簽訂《個人購房貸款合同》后，廣發(fā)行金碧支行已依約發(fā)放了貸款，根據(jù)合同約定，趙某丙是按月等額本息歸還借款，至今趙某丙均是按約歸還借款，并無違約情形。根據(jù)合同約定，趙某丙、林某是以借款所購昆明市世紀(jì)城望春苑X幢X單元XK號房屋作為借款的擔(dān)保抵押物，該抵押房產(chǎn)因吳某的原因，趙某丙至今未辦妥產(chǎn)權(quán)變更登記手續(xù)，取得房屋所有權(quán)證，但該事實(shí)并非趙某丙的原因所致，趙某丙對此無任何過錯。趙某丙也未因該房屋的產(chǎn)權(quán)歸屬與他人產(chǎn)生訴訟，結(jié)合抵押權(quán)作為他項物權(quán)的性質(zhì)，廣發(fā)行金碧支行與趙某丙、林某所簽訂的《個人購房貸款合同》第十二條第五項所規(guī)定的涉及訴訟應(yīng)理解為涉及抵押物的所有權(quán)歸屬的訴訟，本案尚不具有該情形，廣發(fā)行金碧支行要求解除合同，提前收回貸款的條件并不具備。遵循民事行為的誠實(shí)信用原則，在借款人并無不按期償還貸款的情況下，廣發(fā)行金碧支行要求解除《個人購房貸款合同》的訴訟請求，原審法院不予支持。據(jù)此，依照《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百零七條之規(guī)定，判決如下：廣發(fā)行金碧支行的訴訟請求不予支持。原審案件受理費(fèi)7959元、財產(chǎn)保全申請費(fèi)2740元，由廣發(fā)行金碧支行承擔(dān)。
原審判決宣判后，原審原告廣發(fā)行金碧支行不服，向某院提起上訴，請求判令：撤銷昆明市X區(qū)人民法院(2010)五法民三初字第X號民事判決；依法改判支持廣發(fā)行金碧支行原審的訴訟請求。其主要上訴事實(shí)及理由：上訴人與趙某丙、林某建立《個人購房貸款合同》關(guān)系，合同約定趙某丙向某訴人申請個人購房貸款，其將所購買的位于（略）房屋作為該筆貸款的擔(dān)保物抵押給上訴人。合同簽訂后，上訴人按約履行了劃款義務(wù)，而被上訴人未能按約履行辦妥抵押物登記的相關(guān)事宜，致使上訴人沒有取得位于昆明市X區(qū)世紀(jì)城望春苑X棟X單元XK號房屋的抵押權(quán)，使銀行信貸資金的回收存在隱患。根據(jù)雙方簽訂的《個人購房貸款合同》第十二條之約定“在發(fā)生抵押財產(chǎn)貶損、涉及訴訟、破產(chǎn)或其他甲方認(rèn)為可能對甲方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的狀況(包括擔(dān)保人發(fā)生異常情況等)時，應(yīng)及時通知甲方，并根據(jù)甲方要求提前歸還全部借款本息、承擔(dān)全部費(fèi)用”。本案中，上訴人已舉證證實(shí)，且被上訴人已承認(rèn)抵押財產(chǎn)涉及訴訟，至今未能辦理抵押登記手續(xù)，已構(gòu)成了《個人購房貸款合同》第十二條所約定的情形，故上訴人有權(quán)根據(jù)約定解除合同，要求被上訴人趙某丙償還全部借款本息。二、原審法院適用法律錯誤。趙某丙不能履行辦理抵押登記的相關(guān)事宜，系違反了上訴人與趙某丙的合同約定，已實(shí)際構(gòu)成了違約行為，而我國的合同法在是依當(dāng)事人的意思自治原則訂立合同條款的。本案中，在合同訂立時即以不能辦理抵押登記手續(xù)，作為解除《個人購房貸款合同》的條件之一，亦得到了被上訴人趙某丙的認(rèn)可，其合同條文具有約束力，故在被上訴人未能辦妥抵押登記時上訴人有權(quán)要求解除合同，提前歸還貸款本息。
被上訴人趙某丙、林某共同答辯稱：本案系吳某的不誠信行為導(dǎo)致我方與廣發(fā)行金碧支行的損失，我方在本案中沒有過錯。請求二審法院駁回上訴，維持原判。
被上訴人趙某丁答辯稱：與廣發(fā)行金碧支行簽訂合同的系趙某丙、林某，我方不是本案借款合同當(dāng)事人。
被上訴人吳某答辯稱：對于廣發(fā)行金碧支行的上訴請求無異議，但我方不是借款合同當(dāng)事人，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。
二審中，各方當(dāng)事人均無新的證據(jù)提交。
原審法院確認(rèn)事實(shí)，經(jīng)審查與本院二審查證事實(shí)一致，本院依法予以確認(rèn)。二審中，各方當(dāng)事人對本案訴爭房屋未按《個人購房貸款合同》約定辦理抵押登記的事實(shí)無異議，本院依法予以確認(rèn)。
歸納雙方當(dāng)事人的訴辯主張，本案爭議的焦點(diǎn)是：本案訴爭房屋未按《個人購房貸款合同》約定辦理抵押登記，廣發(fā)行金碧支行是否有權(quán)解除該貸款合同
本院認(rèn)為：本案《個人購房貸款合同》系合同當(dāng)事人真實(shí)意思表示，該貸款合同依法成立并生效。廣發(fā)行金碧支行主張本案訴爭房屋未按合同約定辦理抵押登記手續(xù)，致使為借款提供擔(dān)保的抵押權(quán)沒有設(shè)立，違反貸款合同第十二條第五款“在發(fā)生抵押財產(chǎn)貶損、涉及訴訟、破產(chǎn)或其他甲方認(rèn)為可能對甲方債權(quán)產(chǎn)生不利影響的狀況(包括擔(dān)保人發(fā)生異常情況等)時，應(yīng)及時通知甲方，并根據(jù)甲方要求提前歸還全部借款本息、承擔(dān)全部費(fèi)用”之約定。本院認(rèn)為，從已查明的事實(shí)，債務(wù)人趙某丙、林某一直在償還借款，廣發(fā)行金碧支行未提交充分有效證據(jù)證明抵押登記手續(xù)未辦理完畢，足以對廣發(fā)行金碧支行的債權(quán)產(chǎn)生不利影響，故廣發(fā)行金碧支行應(yīng)承擔(dān)舉證不利的后果。其余詳細(xì)理由，原審法院已經(jīng)闡明，本院不再贅述。故對廣發(fā)行金碧支行的上訴請求，本院不予支持。
綜上所述，原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，所作判決正確，應(yīng)予維持。據(jù)此，本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第（一）項之規(guī)定，判決如下：
駁回上訴，維持原判。
本案二審案件受理費(fèi)7959元，由上訴人廣東發(fā)展銀行股份有限公司昆明金碧路支行承擔(dān)。
本判決為終審判決。
本判決送達(dá)后即具有法律效力。
審判長陳寒梅
審判員郝遵華
代理審判員徐國倚
二○一○年十一月十日
書記員陳銳
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