中華人民共和國最高人民法院
民事判決書
(1999)經(jīng)終字第X號
上訴人(原審被告)：上海財政證券公司。住所地：上海市虹口區(qū)X路X號甲。
法定代表人：趙某某，該公司總經(jīng)理。
委托代理人：呂紅兵，國浩律師集團(上海)事務(wù)所律師。
委托代理人：沈波，國浩律師集團(上海)事務(wù)所律師。
被上訴人(原審原告)：杭州市商業(yè)銀行。住所地：浙江省杭州市下城區(qū)X路X號。
法定代表人：吳某某，該行行長。
委托代理人：焦明，浙江援手律師事務(wù)所律師。
上訴人上海財政證券公司因與被上訴人杭州市商業(yè)銀行擔(dān)保合同糾紛一案，不服浙江省高級人民法院(1999)浙經(jīng)初字第X號民事判決，向本院提起上訴，本院依法組成由審判員李天順擔(dān)任審判長，審判員姜偉、代理審判員賈緯參加的合議庭進行了審理，書記員沙玲(代)擔(dān)任記錄。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
查明：1998年4月9日，財政部以財國字(1998)X號批復(fù)遼寧省國有資產(chǎn)管理局，為調(diào)整國有資產(chǎn)投資結(jié)構(gòu)，提高國有資產(chǎn)運營效益，同意該局將其持有的遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司7815萬股國家股中的4500萬股轉(zhuǎn)讓給上海新綠復(fù)興城市開發(fā)有限公司(以下簡稱新綠公司)。同年5月4日，杭州市商業(yè)銀行(當(dāng)時名稱為杭州城市合作銀行，1998年6月更為現(xiàn)名。以下簡稱商業(yè)銀行)與新綠公司、上海財政證券公司(以下簡稱證券公司)簽訂“借款合同”一份，約定：商業(yè)銀行貸款人民幣6000萬元給新綠公司，以支持新綠公司與遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司的資產(chǎn)重組；貸款期限自1998年5月5日至1998年9月4日止；貸款利率為月息6435‰，貸款自放款之日起計息，并根據(jù)貸款實際天數(shù)計算利息，結(jié)息方法為利隨本清；如不按期歸還貸款，每日按未歸還金額的4/5支付違約金；就該筆借款證券公司為新綠公司提供連帶責(zé)任保證；擔(dān)保的范圍為借款本息、違約金、賠償金及實現(xiàn)債權(quán)所需的訴訟聘請律師費和其他訴訟費用；擔(dān)保期限為1998年5月5日至2000年9月4日；保證人證某公司承諾即使主合同無效，其仍承擔(dān)連帶責(zé)任。該合同還約定了商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督新綠公司將借款匯入證券公司的賬戶，以便證券公司對款項能監(jiān)督使用等條款。合同簽訂的次日，商業(yè)銀行將6000萬元貸款發(fā)放給新綠公司，新綠公司于當(dāng)日將此借款6000萬元匯入證券公司的賬戶，并實際用于受讓遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司國家股。貸款期限即將屆滿，新綠公司以“重組工作尚未最后完成”為由，并征得保證人證某公司的同意，向商業(yè)銀行提出借款展期申請。1998年9月4日，商業(yè)銀行與新綠公司、證券公司簽訂了“借款展期協(xié)議書”，將還款期限由原來的1998年9月4日展期至同年12月4日。合同其他條款不變。同年10月22日，商業(yè)銀行從新綠公司在該行的存款賬戶中扣除160萬元，抵作部分貸款利息，并通知了新綠公司。新綠公司未提出異議。同年12月4日，借款展期屆滿，新綠公司未歸還借款本金及相應(yīng)利息。經(jīng)商業(yè)銀行追索，證券公司于同年12月31日代新綠公司支付了貸款利息及部分逾期罰息，共計（略）元。此后，商業(yè)銀行因多次催款未果，遂訴至浙江省高級人民法院，請求判令證券公司履行連帶清償責(zé)任，償付借款本金6000萬元及逾期罰息(從1998年12月21日起算，每日按3計)，償付律師代理費31萬元，并承擔(dān)案件受理費。
浙江省高級人民法院經(jīng)審理認為：商業(yè)銀行與新綠公司、證券公司簽訂的借款擔(dān)保合同各方意思表示真實，內(nèi)容合法，應(yīng)確認有效；商業(yè)銀行按約發(fā)放貸款后，借款人新綠公司未按期還本付息，應(yīng)按借款擔(dān)保合同約定的保證責(zé)任范圍和擔(dān)保方式，由保證人證某公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任。商業(yè)銀行的訴訟請求成立，予以支持；證券公司提出本案借款合同無效的主張，因缺乏事實根據(jù)和法律依據(jù)，不予采納。遂依照《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》第十五條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百二十八條之規(guī)定，判決：一、證券公司償付商業(yè)銀行借款本金6000萬元，利息270萬元(該利息按合同約定計算，逾期按每日3計算至1999年5月20日，1999年5月21日以后至判決生效按人民銀行同期逾期貸款利率計付)；二、證券公司賠償商業(yè)銀行律師代理費31萬元。上述款項在判決生效后10日內(nèi)付清，逾期按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條規(guī)定執(zhí)行。案件受理費（略）元，由證券公司負擔(dān)。
證券公司不服浙江省高級人民法院上述民事判決，向本院提起上訴稱：原審無視本公司關(guān)于追加新綠公司為共同被告的要求，又因本公司對主合同所涉及的事實缺乏了解，故使基于主合同的抗辯權(quán)利沒有得到有效保障；本案的主合同(借款合同)，因商業(yè)銀行明知新綠公司借款用于購買股票，仍決定放貸，違反了中國人民銀行發(fā)布的《貸款通則》和《關(guān)于禁止銀行資金違規(guī)流入股票市場的通知》中“不得用貸款從事股本權(quán)益性投資”、“銀行不得貸款給企業(yè)買賣股票”的規(guī)定，有損社會公共利益。故該借款合同應(yīng)認定無效。本案的從合同(保證合同)應(yīng)隨主合同的無效而無效。原審判令其承擔(dān)了全部返還責(zé)任不當(dāng)，請求依法改判。
商業(yè)銀行答辯稱：只選擇承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人為某告進行訴訟，是法律賦予的權(quán)利。本案主合同并不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，也不違反國家和社會公共利益。本行貸款給新綠公司受讓遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司的國家股，此股既不公開發(fā)行，又不上市流通，客觀上促進了國企改革，符合當(dāng)前國家的改革和發(fā)展政策，對社會有利無害。即使違反了《貸款通則》和《關(guān)于禁止銀行資金違規(guī)流入股票市場的通知》，也只是違反了行政規(guī)章和行政規(guī)范性文件的違規(guī)行為，不能導(dǎo)致借款合同的無效。原審判決正確，請求予以維持。
本案二審期間，新綠公司在接受本院調(diào)查時稱：其已向商業(yè)銀行支付了160萬元利息。商業(yè)銀行承認于1998年10月22日在新綠公司的賬戶上扣除了160萬元，抵作6000萬元貸款的部分利息。加之證券公司代新綠公司支付的（略）元，共收取該筆貸款的利息和罰息是（略）元。
本院認為：新綠公司系經(jīng)財政部批準(zhǔn)，并與遼寧省國有資產(chǎn)管理局協(xié)議取得遼寧省國有資產(chǎn)管理局所持有的遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司的國家股，以實現(xiàn)該公司與遼寧金帝建設(shè)集團股份有限公司的資產(chǎn)重組。為此，新綠公司向商業(yè)銀行借款6000萬元，作為受讓金的補充。新綠公司與商業(yè)銀行簽訂的借款合同，雙方當(dāng)事人意思表示真實，且不違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定，亦不損害社會公共利益，應(yīng)當(dāng)認定其合法有效。證券公司關(guān)于該合同違反行政規(guī)章即商業(yè)銀行貸款給企業(yè)買賣股票、從事股本權(quán)益性投資，故應(yīng)確認該合同無效的上訴主張，因確認合同效力的法律依據(jù)是全國人大及其常委會制定的法律和國務(wù)院制定的行政法規(guī)，而不是地方性法規(guī)和行政規(guī)章等；違反行政規(guī)章的行為應(yīng)由主管部門依據(jù)相關(guān)的行政規(guī)章進行處理，故證券公司該項上訴理由不能成立，本院不予支持。該合同約定的擔(dān)保條款中載明證券公司提供的保證是連帶責(zé)任保證，商業(yè)銀行在新綠公司逾期未按約定履行債務(wù)的情況下，僅起訴連帶保證人證某公司，要求其承擔(dān)保證責(zé)任，浙江省高級人民法院未通知被保證人新某公司作為共同被告參加訴訟，符合最高人民法院《關(guān)于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉若干問題的意見》第五十三條關(guān)于“因保證合同提起的訴訟，……債權(quán)人僅起訴保證人的，除保證合同明確約定保證人承某連帶責(zé)任的外，人民法院應(yīng)當(dāng)通知被保證人作某共同被告參加訴訟”的規(guī)定。證券公司關(guān)于應(yīng)追加新綠公司為本案共同被告的上訴理由不能成立，本院不予支持。證券公司應(yīng)按其承諾的保證范圍向債權(quán)人商業(yè)銀行承擔(dān)保證責(zé)任，并在承擔(dān)責(zé)任后取得向新綠公司的追償權(quán)。新綠公司支付的160萬元利息及證券公司代新綠公司支付的（略）元利息，應(yīng)在該筆貸款的利息中扣減。原審判決認定事實基本清楚，適用法律正確，惟對已付利息數(shù)額的認定及未在判決中予以扣減不當(dāng)，應(yīng)予糾正。本院依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第(一)、(三)項之規(guī)定，判決如下：
一、維持浙江省高級人民法院(1999)浙經(jīng)初字第X號民事判決主文第二項及一審案件受理費的承擔(dān)部分。
二、變更浙江省高級人民法院(1999)浙經(jīng)初字第X號民事判決主文第一項為：上海財政證券公司償付杭州市商業(yè)銀行貸款本金人民幣6000萬元及利息(自1998年5月5日至1998年12月4日，按合同約定的月利率6435‰計付)和罰息(自1998年12月5日至給付之日，按中國人民銀行同期逾期還貸罰息標(biāo)準(zhǔn)計付)；上海新綠復(fù)興城市開發(fā)有限公司支付的160萬元、上海財政證券公司支付的（略）元在以上利息、罰息總額中扣減。
上述應(yīng)付款項限于本判決送達之次日起十日內(nèi)付清，逾期支付按《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十二條的規(guī)定辦理。
二審案件受理費（略）元，由上海財政證券公司承擔(dān)。
本判決為終審判決。
審判長李天順
審判員姜偉
代理審判員賈緯
二000年七月二十六日
書記員沙玲
==========================================================================================
為盡量避免給當(dāng)事人造成不良影響，經(jīng)當(dāng)事人本人申請110.com將對文章內(nèi)容進行技術(shù)處理，點擊查看詳情。
==========================================================================================
