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　　摘要: 當(dāng)前的發(fā)生的道路交通事故，很多是因?yàn)轳{駛員醉酒、無(wú)證駕駛(包括實(shí)際駕駛車型與準(zhǔn)駕車型不符)導(dǎo)致的。在投保人要求保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)限額內(nèi)予以賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司往往依據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第九條拒絕向投保人理賠，由此引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛呈日益上升的趨勢(shì)。

　　筆者認(rèn)為，駕駛員因醉酒、無(wú)證駕駛等原因?qū)е陆煌ㄊ鹿实陌l(fā)生，均不能構(gòu)成保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)免賠的事由，理由如下：

　　一、《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條規(guī)定“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償……交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成的，機(jī)動(dòng)車一方不承擔(dān)賠償責(zé)任”。即我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償原則為無(wú)過錯(cuò)歸責(zé)原則，即機(jī)動(dòng)車有無(wú)過錯(cuò)及過錯(cuò)的大小等情形，均不能作為保險(xiǎn)公司免責(zé)、減輕責(zé)任的理由。交強(qiáng)險(xiǎn)是一種強(qiáng)制性的法定保險(xiǎn)，本身不以盈利為目的，其社會(huì)公益性體現(xiàn)在分化機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和保障受害人獲得相應(yīng)的救濟(jì)。依據(jù)《中華人民共和國(guó)道路安全法》第七十六條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司只有在“交通事故的損失是由非機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?、行人故意碰撞機(jī)動(dòng)車造成的”的情況下，才能對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)予以免賠。

　　二、對(duì)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條和《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條的理解和適用問題。國(guó)務(wù)院制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條規(guī)定“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：(一)駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的;(二)被投保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的;(三)被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”。結(jié)合二者進(jìn)行理解，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第七十六條規(guī)定的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償是包括人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失兩部分，而《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條僅就交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失賠償做出規(guī)定，并不包括人身傷亡的賠償。況且《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第八條已經(jīng)明確將交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目分為死亡傷殘賠償、醫(yī)療費(fèi)用和財(cái)產(chǎn)損失共3個(gè)賠償項(xiàng)目，財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡賠償是兩個(gè)不同的部分。綜觀二者的立法本意，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)人身傷亡的賠償是無(wú)條件的，而對(duì)財(cái)產(chǎn)損失的賠償是有條件的，這不但符合《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》關(guān)于人身保險(xiǎn)賠償和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)囊?guī)定，即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行的是“損益相抵”原則，財(cái)產(chǎn)損失多少則賠償多少，不能重復(fù)獲得。而人身保險(xiǎn)則不適用“損益相抵”原則，如投保人投保了人身保險(xiǎn)，在交通事故中受到損害，該人在向致害人請(qǐng)求賠償后，還可以向保險(xiǎn)公司索賠。這一立法本意也充分體現(xiàn)了設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的以人為本的社會(huì)公益性質(zhì)的宗旨。