【出處】《法制日報》2009年2月19日周末第五版
【關鍵詞】網(wǎng)絡洗錢犯罪；國際合作監(jiān)管
【寫作年份】2009年


【正文】

　　針對目前的洗錢犯罪，在與網(wǎng)絡技術相結合的時候，就誕生了很多新問題，需要探討新的應對方法，進行國際合作監(jiān)管。

　　網(wǎng)絡洗錢是指利用計算機系統(tǒng)、網(wǎng)絡和計算機數(shù)據(jù)，隱瞞或掩飾犯罪收益所得，并使之成為表面上看來源合法的所有犯罪活動和過程的總稱。與傳統(tǒng)意義上的洗錢相比，網(wǎng)絡洗錢更為隱蔽、全球化程度更高、成本更低廉。通常情況下，網(wǎng)絡洗錢的方式有網(wǎng)絡銀行洗錢、SWIFT(環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會)系統(tǒng)洗錢、智能卡洗錢和網(wǎng)絡賭場洗錢等。它并沒有超出洗錢的范疇，只是在傳統(tǒng)洗錢的基礎上，在網(wǎng)絡經(jīng)濟下的一種新的表現(xiàn)形式，網(wǎng)絡對洗錢活動來說只是起到了媒介的作用。與傳統(tǒng)的洗錢相比，主要有以下幾個特點：

　　第一，隱蔽性更強。對于在網(wǎng)絡上做交易的用戶來說，在線支付服務非常實用，而且不必向對方透露有關財務信息。例如，買方不必向一個無法證實的網(wǎng)上商店透露自己的銀行賬號信息，而只需要向一個網(wǎng)絡賬戶轉賬即可。此外，用戶無需多少錢就可以開通一個網(wǎng)絡賬戶，甚至也沒有最低存款額，因此風險也降低很多。第二，全球化程度更高.通過互聯(lián)網(wǎng)我們可以尋求到全球各地的信息，也正是這種方便的性能，使得通過網(wǎng)絡，犯罪分子可以非常容易的將非法的巨額資金轉移到世界各地，同時也不會留下任何紙質的有關資金往來的憑證。第三，洗錢成本更低。根據(jù)調查了解，將電子資金劃撥與傳統(tǒng)銀行的成本相比，發(fā)現(xiàn)前者所耗的成本遠遠低于后者。建立一家網(wǎng)上銀行僅需要計算機以及優(yōu)良的網(wǎng)絡通信技術來進行支撐，其成本僅相當于傳統(tǒng)銀行開立一家分行所需費用的5%左右，這就大大降低了開發(fā)、維護費用，固定資產損耗以及職員工資等費用。

　　目前網(wǎng)絡洗錢的幾種手法首先是網(wǎng)絡銀行洗錢。目前，在世界上通過網(wǎng)絡銀行洗錢的方式多種多樣，其過程很復雜，但基本上都由三個獨立的但通常同時發(fā)生的步驟組成。第一個步驟為初步處置階段，即對犯罪收入進行初步的處理，與其他合法的款項混合起來，或者存入金融機構。第二個步驟是進行分離析取，即通過錯綜復雜的金融操作，掩蓋犯罪資金的來龍去脈和真實的所有權關系，以模糊犯罪資金的非法特征。第三個步驟是進行歸并，也就是將清洗過的資金轉移到與有組織犯罪無明顯聯(lián)系的其他組織的賬戶上。如世界頭號恐怖分子本·拉登，他就是利用海灣國家的一些銀行專門為犯罪集團洗錢，給世界的金融、經(jīng)濟和社會安全帶來了嚴重的危害。

　　第二是SWIFT系統(tǒng)洗錢。SWIFT系統(tǒng)長期以來是銀行轉移資金最常用的工具。由于其用戶數(shù)量眾多，且不同國家的法律對洗錢控制的程度不同，加之電子資金轉移的方便快捷以及客戶身份識別的模糊性，使得借助于已有的電子資金劃撥系統(tǒng)進行洗錢的現(xiàn)象越來越嚴重。目前，越來越多的可疑交易與匯款方式有關，洗錢者往往利用虛假的身份通過金融系統(tǒng)向國外匯款。雖然SWIFT系統(tǒng)的絕大部分業(yè)務都是合法業(yè)務，但是利用SWIFT系統(tǒng)匯款，進而達到洗錢的目的仍是犯罪分子“恰當且明智”的選擇。雖然利用SWIFT系統(tǒng)洗錢已成為現(xiàn)實，但SWIFT系統(tǒng)仍然是一個相對封閉的系統(tǒng)，它主要運用于銀行間的資金往來。隨著網(wǎng)絡技術的進步，網(wǎng)上銀行服務越來越有可能與SWIFT系統(tǒng)融合在一起。

　　第三是用智能卡洗錢。銀行提供給客戶的具體支付工具，如信用卡、借記卡等，已被證明同樣可以成為洗錢的工具。信用卡之所以可能成為洗錢的工具，主要是因為：第一，如果透支限額提高到某個額度，洗錢者就可能利用信用卡實施一種叫做“Smurfing”的欺詐。第二，當信用卡被用來作為跨國貿易的支付工具時，就可能成為洗錢的重要工具。特別是在自動支付系統(tǒng)允許持卡人之間直接交易的情況下，跨國洗錢行為將不可避免。

　　第四是利用網(wǎng)絡賭場洗錢。網(wǎng)絡賭場洗錢是網(wǎng)絡賭博的一種新形式。1995年8月18日，第一家網(wǎng)上賭場———互聯(lián)賭博公司的運營，標志著一種新型賭博方式的誕生。目前，已經(jīng)有50多個國家賦予了網(wǎng)絡賭博以合法的地位。精明、狡猾的洗錢者也很快嗅出了其中蘊藏的巨大洗錢機會。2002年美國法律執(zhí)行委員會在年度報告中這樣寫道：“網(wǎng)絡賭博絕對是洗錢的快車。錢的數(shù)目大、流動快，具有國際性，并且賭點多在偏遠地區(qū)，這些特點使網(wǎng)絡賭博極易成為洗錢工具，并難以抓住證據(jù)。”這樣，通過網(wǎng)絡賭博的途徑洗錢，就越來越受到洗錢者的青睞。據(jù)初步估算，每年犯罪分子利用全世界數(shù)以千計的賭博網(wǎng)站成功洗掉的黑錢大約在6000億至15000億美元之間。

　　根據(jù)上述關于網(wǎng)絡洗錢特征以及方式的介紹可以看出，國際合作在有效控制網(wǎng)絡洗錢犯罪中有著相當?shù)闹匾?。第一，根?jù)特征一全球化程度高。由此可以得出，實際上國際合作是控制網(wǎng)絡洗錢犯罪的題中應有之義。第二，根據(jù)特征三洗錢成本更低。我們知道預防和追究是要消耗極大的司法資源。那么在網(wǎng)絡洗錢的成本更低的情形下，只有不斷降低追究洗錢犯罪的成本，才能有效應對此類犯罪。盡管這樣的主張有些削弱法律的正義，但畢竟是在實際的司法層面不可忽視的問題。第三，根據(jù)洗錢手法之一的事例。恐怖犯罪的國際性也要求著打擊洗錢犯罪的國際性。第四，根據(jù)洗錢手法之三的信用卡洗錢。信用卡被廣泛運用于跨國貿易的支付，如果不能進行有效的跨國金融合作，那么對于通過網(wǎng)絡銀行進行的信用卡跨國支付進而完成洗錢活動的行為，將無從下手。第五，根據(jù)洗錢手法之四中的美國法律執(zhí)行委員會年度報告。網(wǎng)絡賭博作為洗錢快車，更應列為國際合作打擊的范圍之內。

　　盡管有關網(wǎng)絡洗錢的國際合作機制已經(jīng)形成一個系統(tǒng)，對洗錢犯罪的打擊也卓有成效。但網(wǎng)絡洗錢活動也將會有更新的形式，這就要求我們在打擊跨國網(wǎng)絡洗錢犯罪時，不斷創(chuàng)新，與時俱進，只有這樣才能為經(jīng)濟建設提供一個安全的金融環(huán)境。




【作者簡介】
蔣勝杰，中國人民大學金融證券研究所博士后。