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　　易富財(cái)經(jīng)訊：

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 張友

　　零案件發(fā)生，資本充足率9.8%，凈利潤(rùn)7.3億元，股東每10股獲得了0.6元的分紅??這是重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(下稱“重慶農(nóng)商行”)改制后的第一份年報(bào)。 “還比較滿意。 ”一位農(nóng)商行股東如此評(píng)價(jià)這份成績(jī)單。

　　不過，對(duì)于2008年組建的重慶農(nóng)商行而言，一切才剛剛開始。 根據(jù)重慶農(nóng)商行的規(guī)劃，其有意在2012年實(shí)現(xiàn)上市。 一系列圍繞此目標(biāo)的變革則已悄然啟動(dòng)。 包括業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、信用卡的發(fā)行、謀求農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)第一個(gè)金融租賃公司等工作已開始啟動(dòng)。 其中最值得關(guān)注的是，重慶農(nóng)商行有可能在2009年引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，完成登陸資本市場(chǎng)的關(guān)鍵一環(huán)。

　　猛提呆賬準(zhǔn)備金

　　從資產(chǎn)狀況看，重慶農(nóng)商行2008年財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，其總資產(chǎn)達(dá)到了1700億元，較上年的1433億元增加了267億元，增幅為18.6%。 其中貸款余額776億元，增加21%;存款余額為1176億元，同比增長(zhǎng)21%。

　　2008年，重慶農(nóng)商行營(yíng)收也是大幅提高，取得89億元的營(yíng)業(yè)收入，較上年的65億元增長(zhǎng)37%，其中利息收入53億元，金融機(jī)構(gòu)往來收入為34億元，兩者占營(yíng)業(yè)收入的98%。 不過，重慶農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)支出多達(dá)93億元，這導(dǎo)致當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為-7.8億元。

　　再看重慶農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)支出構(gòu)成，利息支出為21億元，金融機(jī)構(gòu)往來支出為34億元，營(yíng)業(yè)費(fèi)為19億元，其他營(yíng)業(yè)支出為22億元。 與上年相比，正是其他營(yíng)業(yè)支出大幅增加導(dǎo)致營(yíng)業(yè)利潤(rùn)虧損。

　　22億元其他營(yíng)業(yè)支出中有20億元是計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金。 重慶農(nóng)商行的財(cái)務(wù)報(bào)告顯示，“在考慮到撥備的情況下，并結(jié)合本年度的消化能力，本年度提取的呆賬準(zhǔn)備金為20億元，本年累計(jì)核銷9.1億元。 ”

　　在重慶農(nóng)商行管理層看來，本不用計(jì)提20億元這么多的呆賬準(zhǔn)備。 截至2008年12月31日，其專項(xiàng)準(zhǔn)備余額為42億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備充足率為152%，若參照《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取辦法》應(yīng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備27億元。

　　在猛提呆賬準(zhǔn)備的情況下，重慶農(nóng)商行的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為負(fù)。 不過，投資收益成為支撐重慶農(nóng)商行主要利潤(rùn)來源。 其投資收益主要來源包括三方面，分別為債券利息收入、投資收益、其他投資收入，三者分別為12億元、0.3億元、4億元。 在此情況下，重慶農(nóng)商行最終取得了7.3億元的凈利潤(rùn)，股東獲得了2.3億元的分紅。

　　不過，不良資產(chǎn)依然是重慶農(nóng)商行必須要解決的難題之一。 截至2008年，其不良資產(chǎn)為60億元，不良資產(chǎn)比率為7.76%。 2009年，重慶農(nóng)商行管理層希望將不良資產(chǎn)余額下降8億元，不良資產(chǎn)率降至7%以內(nèi)。 當(dāng)?shù)貒?guó)資委的一份報(bào)告顯示，截至一季度，重慶農(nóng)商行不良貸款率為6.2%。

　　謀劃再次增資擴(kuò)股

　　此外，重慶農(nóng)商行希望2009年“資本充足率保持在8%以上，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入0.8億元，賬面利潤(rùn)10.5億元，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)全年零案件”。 無論是不良資產(chǎn)的下降，還是利潤(rùn)的增加，都是為實(shí)現(xiàn)其“2012年上市”的中級(jí)目標(biāo)。

　　在此背景之下，一場(chǎng)調(diào)整已悄然開始。

　　調(diào)整始于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。 重慶農(nóng)商行制定了策動(dòng)“四個(gè)一批”的計(jì)劃，以加快資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整。 具體而言就是投資一些大項(xiàng)目;爭(zhēng)取一批優(yōu)質(zhì)客戶;發(fā)放一批中長(zhǎng)期貸款;淘汰一批劣質(zhì)客戶。 其實(shí)調(diào)整從重慶農(nóng)商行組建就已經(jīng)開始。

　　發(fā)展中長(zhǎng)期貸款也已發(fā)軔。 在2008年，重慶農(nóng)商行的中長(zhǎng)期貸款為440億元，較2007年的337億元增加103億元或者31%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于總貸款規(guī)模21%的增長(zhǎng)幅度。

　　此外，值得注意的是，重慶農(nóng)商行今年的目標(biāo)是存、貸款分別增加200億元、150億元，資本充足率保持在8%以上。 重慶農(nóng)商行如果要貸款繼續(xù)上規(guī)模，那么其資本充足率的天花板已經(jīng)顯現(xiàn)。 根據(jù)2008年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，其資本充足率為9.8%，略微高于監(jiān)管指標(biāo)。

　　“重慶農(nóng)商行可能會(huì)在2009年謀劃一次增資擴(kuò)股。 ”一位了解重慶農(nóng)商行的人士介紹。 不過，上述農(nóng)商行人士介紹，金融危機(jī)可能給增資帶來一定的麻煩，因?yàn)橐恍┮庀蛑械膰?guó)際大行都陷入了麻煩。

　　其實(shí)此舉早有痕跡。 在2008年7月的“中國(guó)知名國(guó)企重慶投資發(fā)展研討會(huì)”上，重慶農(nóng)商行發(fā)布招商引資項(xiàng)目，邀戰(zhàn)略投資者參股20%，計(jì)劃在2～3年內(nèi)引入持股約為15億股的戰(zhàn)略投資者，合作方式為合資，募集資金約75億元。 當(dāng)?shù)卣惨恢庇幸庖M(jìn)一些大的國(guó)有企業(yè)或者海外金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略投資者。 不過，目前尚未成行。

　　另外，重慶農(nóng)商行也在謀劃組建全國(guó)第13家金融租賃公司。 在2008年10月，通過了組建金融租賃公司的議案，準(zhǔn)備聯(lián)合有資質(zhì)的單位組建金融租賃公司，該金融租賃公司股本總額達(dá)到20億元到30億元，重慶農(nóng)商行作為控股股東持股51%。 到2008年12月31日，重慶農(nóng)商行組建了金融租賃公司籌備組，并發(fā)生費(fèi)用68萬元。

　　如果成功，這也將是農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)組建的第一家金融租賃公司。